Kredyt hipoteczny, jest to kredyt udzielany wyłącznie przez banki, a jego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości.

Umożliwia on:

• Zakup mieszkania lub domu od dewelopera;
• Zakup nieruchomości na rynku wtórnym;
• Budowę, rozbudowę, dokończenie budowy domu systemem gospodarczym;
• Budowę domu lub mieszkania realizowaną przez dewelopera, spółdzielnię mieszkaniową;
• Remont, wykończenie, modernizację domu lub mieszkania;
• Zakup działki pod budowę domu;
• Spłatę innego kredytu hipotecznego;
• Spłatę innych zobowiązań finansowych;
• Uzyskanie środków na dowolny cel.

ZANIM WEŹMIESZ KREDYT

Kredyt hipoteczny to większości przypadków zobowiązanie, jakie zaciągamy na co najmniej kilka lub kilkanaście lat. Dlatego dokonując wyboru oferty warto zwrócić uwagę na wiele czynników, które wpływają na kredyt i powodują, że będzie on najlepiej dostosowany do konkretnych potrzeb i oczekiwań.

1. Oprocentowanie kredytu.

To jeden z najważniejszych parametrów kredytu. Kredyt hipoteczny jest na ogół oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, na którą składa się marża banku oraz stopa referencyjna (WIBOR 3 miesięczny lub WIBOR 6 miesięczny). Marża w większości banków jest stała, natomiast stopa referencyjna jest zmiennym elementem oprocentowania, jej zmiany są stosunkowo niewielkie i uzależnione od sytuacji ekonomicznej w Polsce i zagranicą.

2. Prowizja od udzielenia kredytu

W wielu bankach opłatą ponoszoną przed uruchomieniem kredytu jest jednorazowa prowizja, często zamieniana na ubezpieczenia. Ubezpieczeniami, które mogą spowodować obniżenie prowizji do 0% są ubezpieczenie potocznie nazywane ubezpieczeniem od utraty pracy lub ubezpieczenie na życie kredytobiorcy jednego lub wszystkich. Porównując oferty trzeba szczegółowo sprawdzić, który wariant będzie dla nas najodpowiedniejszy, ponieważ koszt prowizji lub ubezpieczenia w wielu przypadkach jest bardzo różny, choć składki ubezpieczeniowe są zazwyczaj wyższe. Banki tak konstruują oferty, obniżając na przykład marżę, aby zachęcić jednak do zakupu ubezpieczenia kosztem swojej prowizji.

3. Dodatkowe opłaty

Koszt kredytu, to tajemnicze RRSO, czyli rzeczywiste roczne oprocentowanie kredytu, a mówiąc po ludzku, są to wszystkie koszty jakie poniesiemy w związku z kredytem: oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenia, jeśli są obowiązkowe w danej ofercie, opłaty za dodatkowe usługi. Banki zgodnie z prawem muszą podawać klientom wysokość RRSO już na początku rozmów. Najczęściej odbywa się to poprzez wręczenie klientowi obowiązkowego formularza informacyjnego, którego zgodnie z ustawą banki lub pośrednicy finansowi, muszą przekazać niezwłocznie po otrzymaniu od klienta informacji o jego potrzebach, sytuacji finansowej i osobistej, preferencjach i celach. Formularz ten to nic innego jak spersonalizowane informacje dotyczące konkretnej oferty, z podaniem wszystkich kosztów, nawet tych, które wystąpią w przyszłości i konsekwencjach wynikających z zaciągnięcia kredytu. Kolejną ważną opłatą, którą będziemy ponosili przez cały okres kredytowania jest składka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, płatna raz na rok. Polisa jest wystawiana z cesją praw na rzecz banku.  Jest to dodatkowe zabezpieczenie dla banku, które chroni jednocześnie tak naprawdę klienta. Banki akceptują polisy wystawiane przez większość Towarzystw Ubezpieczeniowych na terenie Polski, niektóre oferują swoje własne ubezpieczenie.

4. Ubezpieczenie niskiego wkładu

Standardowo wymagane jest wniesienie minimum 20% wkładu własnego(czyli środki, które już zainwestowaliśmy w nieruchomość lub dopiero planujemy). Część banków udzieli kredytu nawet jeśli mamy tylko 10% pod warunkiem ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Wysokość opłaty za to ubezpieczenie jest różna w zależności od przyjętej przez dany bank polityki. Warto wiedzieć jaka jest w banku, którego ofertę wybieramy.

5. Ustanowienia hipoteki

Do momentu dostarczenia odpisu z Księgi Wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz banku będziemy płacić dodatkowe ubezpieczenie lub bank podwyższy marżę, jest to spowodowane ryzykiem banku, który do momentu uprawomocnienia się wpisu nie ma skutecznego zabezpieczenia.

Sposób naliczania składki jest różny, może być miesięczna lub jednorazowa. Długość płacenia składki lub podwyższonej marży jest uzależniona od szybkości pracy Sądów i jest różna w dużych miastach i małych miejscowości, w tych drugich na ogół odbywa się to stosunkowo szybko, około jednego miesiąca.

6. Opłata za wycenę nieruchomości

Na potrzeby kredytu należy oszacować wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. W zależności od polityki banku jedne robią wycenę wyłącznie we własnym zakresie inne akceptują operaty szacunkowe zrobione przez uprawnionych Rzeczoznawców Majątkowych na zlecenie klienta. Opłatę za taką wycenę zawsze ponosi klient, różnica między bankami polega jedynie na tym, że w jednych płaci się z góry przed poznaniem ostatecznej decyzji, a w innych po tym jak już znamy decyzję i decydujemy się na podpisanie umowy właśnie z tym bankiem.

7. Rozpatrywanie wniosku

Zgodnie z obecnie obowiązującym prawem bank musi wydać decyzję w 21. dniu od złożenia wniosku, chyba że klient wyrazi pisemną zgodę na to aby wydać ją wcześniej! Tak, tak dobrze czytasz… Jeżeli pracownik banku lub pośrednik nie zadba o to, aby klient podpisał zgodę na wcześniejszą informację o decyzji bank będzie czekał 21 dni! Jeżeli podpiszemy zgodę, to w zależności od procedur w danym banku, na decyzję czeka się około 2 -3 tygodni, w niektórych bankach wstępna zgoda jest już po kilku dniach. Należy pamiętać, że składając wnioski do kilku banków musimy wypełniać druki każdego z tych banków z osobna.

Jest to rodzaj zadłużenia przeznaczony dla pożyczkobiorców, którzy posiadają już własną nieruchomość (dom, mieszkanie, działka), którą oddają w zastaw na rzecz gotówki (przeznaczanej na dowolny cel). W razie niespłacania, pożyczkodawca może dochodzić swoich należności poprzez przejęcie praw własności do nieruchomości. Pożyczka w przeciwieństwie do kredytu może być udzielana przez banki ale i osoby trzecie (np. firmy pożyczkowe)

BANKI POD ZABEZPIECZENIE POŻYCZKI HIPOTECZNEJ PRZYJMUJĄ:

•  Domy,
•  Mieszkania,
•  Działki pod budowę.

Należy pamiętać, że ubiegając się o pożyczkę hipoteczną musimy spełnić szereg formalności zbliżonych do tych przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Choć konstrukcja samej pożyczki jest nieco inna od kredytu, to opłaty jakie ponosimy są praktycznie takie same.

•  Prowizja
•  Ubezpieczenie pożyczki do czasu ustanowienia hipoteki
•  Opłata za wycenę nieruchomości
•  Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych

Wszystkie powyższe opłaty szczegółowo objaśniam w zakładce KREDYT HIPOTECZNY.

NAJWAŻNIEJSZE KOSZTY Kosztem kredytu jest przede wszystkim oprocentowanie zwykle od 8% do 13% rocznie. Do tego dochodzi prowizja.  Generalnie trzeba przyjąć, że przy kredycie samochodowym prowizje są w granicach od 2% do 5%.

RODZAJE ZABEZPIECZEŃ

•  Głównym zabezpieczenie stosowanym przez banki są cesje praw z polisy autocasco. Oznacza to, że gdy samochód ulegnie zniszczeniu, to odszkodowanie ubezpieczyciel wypłaci bankowi, a nie kredytobiorcy.
•  Zastaw rejestrowy - to rodzaj zastawu, który zgłaszany jest do rejestru prowadzonego przez sądy rejonowe. Istotą zastawu jest uprawnienie wierzyciela (banku) do zaspokojenia należności z rzeczy obciążonej bez względu na to czyją stała się własnością. Jego koszt to 250 zł.
•  Przewłaszczenie - polega na przeniesieniu przez dłużnika (kredytobiorcę) własności należącego do niego pojazdu na wierzyciela (bank). Jednocześnie wierzyciel zobowiązuje się do przeniesienia własności pojazdu z powrotem na dłużnika po całkowitej spłacie kredytu. W trakcie spłaty kredytu, mimo że właścicielem pojazdu faktycznie jest bank, możemy z niego
• korzystać w sposób określony w umowie. Banki mogą stosować przewłaszczenie częściowe (często 49 proc.), czyli wówczas stają się współwłaścicielem pojazdu lub całkowite, kiedy formalnie są jedynym właścicielem kredytowanego samochodu.
•  Przewłaszczenie pod warunkiem zawieszającym - to wygodniejsza wersja standardowego przewłaszczenia, ponieważ nie zostaje ono wpisane do dowodu rejestracyjnego pojazdu. W
• tym wypadku jedynym właścicielem samochodu jesteśmy my, ale na podstawie podpisanej z
• bankiem umowy przewłaszczenia kredytodawca będzie mógł zaspokoić swoje należności, jeżeli spełnione zostaną określone warunki np. opóźnienia w spłacie rat.
•  Depozyt karty pojazdu - karta pojazdu deponowana jest w banku, co uniemożliwia sprzedaż samochodu bez jego wiedzy. Taka forma zabezpieczenia chroni też potencjalnego nabywcę pojazdu obciążonego zabezpieczeniem. Zwrot karty pojazdu następuje z chwilą spłaty kredytu.

Zakup samochodu na kredyt najczęściej odbywa się w przypadku nowych samochodów z salonu, choć samochody używane również są kredytowane. W przypadku zakupu używanego pojazdu sprawa z zakupem jest prosta – umowa przedwstępna zakupu i do banku złożyć wniosek. W salonie zaczynamy od złożenia zamówienia. Diler może, choć nie jest to regułą, poprosić o zaliczkę i już w tym momencie możemy udać się do banku w celu złożenia wniosku. Na decyzję kredytową, a więc zgodę lub odmowę udzielenia kredytu, trzeba czekać zazwyczaj jeden dzień roboczy. W decyzji bank określa również ogólne warunki kredytowania: maksymalną kwotę kredytu, wysokość oprocentowania i prowizji. Do wydania decyzji przez bank przeważnie potrzebna jest faktura pro forma, zawierająca podstawowe informacje o sprzedawcy oraz aucie, o zakupie którego myślimy. Jeżeli decyzja jest pozytywna, bank wystawia promesę kredytową, czyli dokument gwarantujący wypłatę kredytu. Niektóre instytucje, zamiast promesy, wystawiają zaświadczenie, w którym informuje o podjęciu pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu i warunkach jakie klient musi spełnić, aby mogło dojść do wypłaty kredytu. Dopiero po otrzymaniu promesy sprzedawca wyda nam fakturę potwierdzającą zakup samochodu, która będzie niezbędna do rejestracji pojazdu. Jeżeli zabezpieczeniem będzie przewłaszczenie, klient otrzymuje od banku również umowę przewłaszczenia i umowę cesji praw z polisy AC. W tym momencie możemy podpisać umowę kupna-sprzedaży. Kolejny krok to rejestracja auta, której dokonuje się w wydziale komunikacji właściwym dla naszego miejsca zamieszkania. Będziemy potrzebować: fakturę potwierdzającą zakup samochodu, kartę pojazdu, homologację i potwierdzenie zapłaty opłaty recyklingowej. Opłata recyklingowa pobierana jest oddzielnie tylko przy rejestracji samochodów używanych sprowadzanych z zagranicy. Przy zakupie nowego samochodu z salonu opłata wliczona jest w całkowity koszt zakupu. W takim wypadku kupujący otrzymuje od salonu stosowną notę o uregulowaniu płatności. Może ona być zawarta w fakturze zakupu pojazdu. USTANOWIENIE ZABEZPIECZEŃ

•  Jeżeli zabezpieczeniem kredytu jest przewłaszczenie, musimy przedstawić w wydziale
• komunikacji również KRS i REGON banku kredytującego oraz umowę przewłaszczenia
• pomiędzy bankiem a nami (jeśli bank będzie wpisany do dowodu rejestracyjnego jako
• formalny właściciel lub współwłaściciel). W wydziale komunikacji otrzymujemy tymczasowy, tzw. miękki dowód rejestracyjny oraz tablice rejestracyjne. Po miesiącu możemy odebrać twardy dowód rejestracyjny. Stały dowód rejestracyjny trzeba następnie przedstawić do wglądu w banku.
•  Jeżeli zabezpieczeniem będzie depozyt karty pojazdu, po otrzymaniu twardego dowodu rejestracyjnego mamy kilka dni - w zależności od banku - na przesłanie karty do banku.
•  Jeszcze inaczej wyglądać będzie procedura, jeżeli zdecydujemy się wziąć kredyt w banku, który jako zabezpieczenia wymaga zastawu rejestrowego - standardowo czas jego ustanowienia to około 30 dni. Wniosek o wpisanie samochodu do rejestru zastawów powinien być złożony po podpisaniu dokumentacji kredytowej (umowa kredytu, umowa zabezpieczeń) i otrzymaniu potwierdzenia cesji przez ubezpieczyciela, ale jeszcze przed wypłatą kredytu.

Taka forma zabezpieczenia dodatkowo uderzy nas po kieszeni, bo złożenie wniosku kosztuje ok 250 zł. Bank i kredytobiorca podpisują w tym celu specjalną umowę zastawniczą. Uprawomocnienie się zastawu może trwać kilka tygodni. Dlatego do tego czasu banki mogą wymagać zabezpieczenia przejściowego, np. przewłaszczenia warunkowego, co jeszcze bardziej komplikuje procedurę. Może się zdarzyć, że obowiązek załatwienia formalności w sądzie spoczywać będzie na kredytobiorcy. UBEZPIECZENIE Po rejestracji przychodzi kolej na ubezpieczenie samochodu. Kredytując zakup auta, oprócz polisy OC, musimy wykupić ubezpieczenie autocasco. Cesja praw z polisy AC jest bowiem obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu. Należy pamiętać, że polisę AC trzeba przedłużać na kolejny rok. Cesji polisy AC dokonuje się na podstawie umowy z bankiem. Dostarcza się ją również ubezpieczycielowi (firma ubezpieczeniowa wydaje potwierdzenie umowy cesji). Dzięki temu, np. w przypadku kradzieży auta, odszkodowanie trafi do banku na poczet spłaty kredytu, a nie na nasze konto. Trzeba jednak pamiętać, że na rejestrację i ubezpieczenie pojazdu banki dają zazwyczaj kilka dni. W praktyce umowa cesji zawierana jest tym samym momencie, co podpisywanie umowy kredytowej. Po uruchomieniu kredytu (pieniądze wpływają zawsze na konto salonu samochodowego lub innego sprzedającego), na co czeka się zazwyczaj jeden, dwa dni robocze, możemy jeździć wymarzonym autem.

Tak, więc wybierając ofertę kredytu samochodowego warto zwracać uwagę na wiele aspektów, nie tylko tych związanych z ceną samego kredytu, ale również na formę zabezpieczenia, którą wymaga konkretny bank.

Pożyczka może być udzielana nie tylko przez banki, przez osoby trzecie również. Ten typ zobowiązań regulowany jest Ustawą o kredycie konsumenckim, dzięki temu klient ma szereg udogodnień, które narzucane są przez ustawodawcę bankom. Jednym z takich przywilejów jest bezwarunkowa możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. Główną cechą pożyczki gotówkowej jest brak konieczności tłumaczenia się na co potrzebujemy środki. W większości przypadków bank nie ma żadnych zabezpieczeń , stąd wysokość udzielanych pożyczek sięga stosunkowo niewielkich kwot. Niemniej jednak może się zdarzyć, że bank zażąda zabezpieczenia, najczęściej w formie poręczenia osoby trzeciej lub ubezpieczenia na życie lub na wypadek utraty pracy. Podczas analizy kredytowej bank dokonuje całościowej oceny klienta i transakcji kredytowej. Pod uwagę brana jest: 

Zdolność kredytowa. Bank weryfikuje, czy klient będzie posiadał środki pieniężne do spłaty nowo zaciągniętego zobowiązania. W tym celu wylicza dochód pomniejszając go o stałe miesięczne zobowiązania:

• - raty już posiadanych zobowiązań, limity w kontach, karty kredytowe,
• - alimenty,
• - koszty utrzymania.

W zależności od procedur banki przyjmują jako stałe zobowiązania różne elementy, dlatego koniecznie trzeba zweryfikować podejście danego banku w tej kwestii. 

Ocena scoringowa klienta. Jest to ocena wybranych cech opisujących klienta i jego zachowań. Inaczej na przykład będzie oceniane przez bank małżeństwo z dzieckiem, a inaczej singiel. W tej kwestii istotne jest bardzo wiele aspektów z naszego życia, począwszy od stanu cywilnego, poprzez wykształcenie, wykonywany zawód, posiadany majątek, miejsce zamieszkania skończywszy na ilości posiadanych samochodów. 

Weryfikacja kryteriów odrzucenia wniosku. Jest to nic innego tylko analiza informacji o kliencie pochodzących z wewnętrznych lub zewnętrznych źródeł informacji, takich jak:

• - BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), w tym: * KRD (Krajowy Rejestr Długów ) *ERIF (Informacje o Dłużnikach i Płatnikach) *InfoMonitor(Zawiera wyłącznie negatywne opinie gospodarcze).
• - BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
• - przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, którego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz od niedawna również pozabankowych firm pożyczkowych.
• - ZBP (Związek Banków Polskich).

OPŁATY POCZĄTKOWE. Prowizja. Jest to jednorazowa opłata naliczana w momencie udzielania pożyczki. Opłata może być pobierana od razu z kwoty pożyczki jak i doliczona do kwoty zadłużenia, tym samym podnosi kwotę od, której naliczane są odsetki. Warto rozważyć co jest dla nas korzystniejsze, czy jesteśmy w stanie ponieść koszt na początku a w konsekwencji spłacić mniej czy nie angażować swoich środków, ale za to spłacić więcej.

Po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank będzie przelewał środki kolejno na rachunki wszystkich spłacanych zobowiązań, do podania tych rachunków będziemy zobligowani już w momencie składania wniosku kredytowego. Dla banku źródłem informacji o zobowiązaniu, które chcemy spłacić będzie umowa, w której zawarty będzie numer rachunku do spłaty, istotne terminy itp. jeżeli nie posiadamy umowy (np. zagubiła się) będziemy musieli uzyskać odpowiednie zaświadczenie z banku o stanie zadłużenia ze wskazaniem rachunku do spłaty, takie zaświadczenia z reguły są płatne, a wysokość opłaty określona jest taryfie prowizji i opłat danego banku. Przelanie środków na spłatę zobowiązań leży po stronie banku, ale to nie koniec, to my będziemy musieli udać się do banków/instytucji finansowych w celu zamknięcia zobowiązania oraz uzyskania zaświadczenia o tym fakcie dostarczenia tego będzie od nas żądał bank, który udzielił nam kredytu konsolidacyjnego.

Na to mamy w zależności od polityki banku od 30 do 90 dni od dnia podpisania umowy kredytowej. Poza tym kredyt konsolidacyjny nie różni się zasadniczo od pożyczki gotówkowej. Podczas analizy kredytowej bank dokonuje całościowej oceny klienta i transakcji kredytowej. Pod uwagę brana jest:

• Zdolność kredytowa. Bank weryfikuje, czy klient będzie posiadał środki pieniężne do spłaty nowo zaciągniętego zobowiązania. W tym celu wylicza dochód pomniejszając go o stałe miesięczne zobowiązania:
• - raty już posiadanych zobowiązań, limity w kontach, karty kredytowe,
• - alimenty,
• - koszty utrzymania.

W zależności od procedur banki przyjmują jako stałe zobowiązania różne elementy, dlatego koniecznie trzeba zweryfikować podejście danego banku w tej kwestii.

Ocena scoringowa klienta. Jest to ocena wybranych cech opisujących klienta i jego zachowań. Inaczej na przykład bank oceni małżeństwo z dzieckiem, a inaczej singla. W tej kwestii istotne jest bardzo wiele aspektów z naszego życia, począwszy od stanu cywilnego, poprzez wykształcenie, wykonywany zawód, posiadany majątek, miejsce zamieszkania skończywszy nawet na ilości posiadanych samochodów.

Weryfikacja kryteriów odrzucenia wniosku. Jest to nic innego tylko analiza informacji o kliencie pochodzących z wewnętrznych lub zewnętrznych źródeł informacji, takich jak:

- BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), w tym: * KRD (Krajowy Rejestr Długów ) *ERIF (Informacje o Dłużnikach i Płatnikach) *InfoMonitor(Zawiera wyłącznie negatywne opinie gospodarcze)

- BIK (Biuro Informacji Kredytowej)- przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, którego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz od niedawna również pozabankowych firm pożyczkowych.

- ZBP (Związek Banków Polskich).

OPŁATY POCZĄTKOWE. Prowizja. Jest to jednorazowa opłata naliczana w momencie udzielania pożyczki. Opłata może być pobierana od razu z kwoty pożyczki jak i doliczona do kwoty zadłużenia, tym samym podnosi kwotę od, której naliczane są odsetki. Warto rozważyć co jest dla nas korzystniejsze, czy jesteśmy w stanie ponieść koszt na początku i dzięki temu spłacić mniej czy nie angażować swoich środków, ale za to spłacić więcej. Niewątpliwie przy wyborze oferty pożyczki gotówkowej czy kredytu konsolidacyjnego kierujemy się ceną, czyli wysokością oprocentowania, które warunkuje wysokość miesięcznych rat, prowizją oraz ewentualną wysokością składek ubezpieczeniowych. Nie możemy jednak zapominać o tym aby szczegółowo przeczytać umowę pożyczki/kredytu przed podpisaniem, a wszelkie niejasności omówić z pracownikiem banku lub pośrednikiem finansowym.

PRODUKTY BIZNESOWE DOSTĘPNE NA RYNKU

1. KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM – jest to limit kredytowy w koncie firmowym przeznaczony
na dowolny cel związany z bieżącą działalnością.

2. KREDYT OBROTOWY – jest to alternatywne rozwiązanie wobec linii w rachunku bieżącym.
Przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności firmy, tj. na:

•  Pokrycie części kosztów zatrudnienia personelu;
•  Kosztów administracyjnych
•  Zakupu drobnego wyposażenia, itp.

Spłacany jest w ratach kapitałowo-odsetkowych.

3. KREDYT INWESTYCYJNY – kredyt bankowy przeznaczany na finansowanie realizowanych
przez kredytobiorcę przedsięwzięć, których celem jest:

•  Odtworzenie wartości majątku trwałego (remonty, konserwacje)
•  Modernizację środków trwałych (ulepszanie, może mieć charakter unowocześnienia,

poprawy stanu technicznego lub też zmiany przeznaczenia)

•  Powiększenie wartości majątku trwałego poprzez ulepszenie, przebudowę, rekonstrukcję
•  Zakup wartości niematerialnych i prawnych, (autorskie prawa majątkowe, prawapokrewne, licencje, koncesje, prawa do wynalazków, patenty, znaki towarowe itd.)

4. POŻYCZKA HIPOTECZNA DLA FIRM – jest to pożyczka, której głównym zabezpieczeniem jest
hipoteka na nieruchomości. Przeznaczana jest na dowolny cel:

•  Spłatę kredytu/pożyczki
•  Finansowanie nakładów, których celem jest stworzenie nowego lub powiększenie już istniejącego majątku firmy.

5. LEASING – jest to forma finansowania, w której jedna ze stron umowy (finansujący, leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu, leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonej rzeczy na pewien uzgodniony w umowie leasingu okres, w zamian za ustalone opłaty ratalne (raty leasingowe).
Rodzaje leasingu:

•  Leasing operacyjny - Przy tej formie umowy przedmiot leasingu zaliczany jest do składników majątkowych leasingodawcy (np. firmy leasingowej). Obowiązek dokonywania odpisów amortyzacyjnych należy zatem do niego. Natomiast kosztami uzyskania przychodu korzystającego z przedmiotu umowy są raty leasingowe, do których doliczany jest podatek VAT oraz opłata wstępna. Suma ustalonych w umowie opłat, pomniejszona o należny podatek VAT, odpowiadać musi co najmniej wartości początkowej środków trwałych. Po zakończeniu okresu trwania umowy leasingobiorca ma prawo do wykupu użytkowanego przedmiotu.
•  Leasing finansowy - Wybierając ten rodzaj umowy leasingowej podatnik musi wiedzieć, iż przedmiot leasingu zostanie zaliczony do składników majątkowych leasingobiorcy, więc przeciwnie do leasingu operacyjnego, to na nim spoczywa obowiązek dokonywania odpisów amortyzacyjnych. Dodatkowo do kosztów uzyskania przychodów korzystający może jedynie zaliczyć część odsetkową raty leasingowej. Podatek VAT natomiast należy uiścić w całości z góry przy pierwszej racie tuż po odbiorze przedmiotu. Warto wspomnieć, że klient staje się właścicielem przedmiotu leasingu automatycznie po wpłacie ostatniej raty.

6. FAKTORING – obok kredytu jest to najpopularniejsza forma finansowania przedsiębiorstw. 
Polega na wykupie przez wyspecjalizowaną firmę lub bank(faktora) od wystawcy faktury (faktorant) wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów lub usług. Faktorant uzyskuje w ten sposób środki finansowe przed terminem płatności wynikającym z faktury(faktoring klasyczny).
W operacji faktoringu uczestniczy zawsze trzech partnerów. Faktor i faktorant grają aktywną rolę, trzeci - odbiorca towarów i usług jest stroną pasywną. Inicjatorem transakcji jest przedsiębiorca, który udziela swoim odbiorcom kredytu handlowego. Faktor jest gotów finansować ten kredyt, przejmując od faktoranta wierzytelność. Typowym klientem firmy faktoringowej jest przedsiębiorstwo produkcyjne lub handlowe, posiadające wysoki poziom należności i odczuwające brak kapitału obrotowego. Z faktoringu korzystają przedsiębiorcy, którzy mają stałych odbiorców, sprzedają z odroczonym terminem zapłaty, chcą utrzymać płynność finansową firmy, rozwijać ją i zwiększać obroty.